近年来，由于疫情、监管、经济环境等多种因素的影响，融资租赁行业迈入“大调整”时期，企业面临收紧风险、转换赛道、关闭部分业务等境况。同时，由于前期资产的逐步积累增加出险概率，导致近两年来网红爆雷项目不断增多。
 

 

对于租赁公司来说，除了积极采取措施加强资产处置工作以外，“防患于未然”或许也是可以减少暴雷，提高资产质量的重要方向。

 

朴觅鑫携手国内资深风控专家孙老师，从“防患于未然”出发，推出多项授信审批系统解决内训方案。同时，企业也可根据自己的需求全面定制，实现租赁公司风控、业务等部门的个性化学习需求。

 

讲师简介

 

孙老师

风控专家

 

从事授信风险管理28年的银行高管

出版10部授信风险管理专著的老师

中国人民大学经济学硕士(国际金融专业)

 

1983年国家发改委(外经贸司)工作5年。1988年入职一家全国性商业银行，曾任北京国际大厦支行行长、福州分行副行长、北京分行副行长、总行信用审查部第一任总经理、信贷管理部第一任总经理(6年，管理信贷资产1.3万亿元)、总行风险管理部专员、特约研究员、特约讲师。中国银协资格认证专家委员、中国人民大学EMBA硕士导师、首都经贸大学MIB硕士导师。现为授信风险管理培训专职讲师。

 

银行工作经历28年，长期注重授信风险管理研究。著有《优秀客户经理授信业务指引（多次再版）》《授信风险管理实务》《怎样识破骗贷迷局》《授信操作风险防范》《常见授信风险防范实务（2020年出版）》等10部专著，在国家主要金融刊物发表论文40多篇。

 

孙老师经常受邀到金融机构培训讲课，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农商银行、银行协会、租赁公司、财务公司、投资公司等，主要课程包括如何做好授信调查、授信审查和授后检查等。授课内容丰富、案例生动，理论结合实际，实务操作性强，广受学员认可和好评。

 

内训方案

 

我们可提供以下授信风险管理内训方案，企业也可文末联系顾问进行定制。

 

1

授信调查风险防范

一、贷款调查概述 

 

二、贷款调查规范

1.调查前工作

2.调查中工作

3.调查后工作

 

三、调查八方面内容的注意事项

1.要对客户资信进行调查——资信是否可信

2.要对贷款用途进行调查——使用是否正当

3.要对还款来源进行调查——来源是否可靠

4.要对贷款条件进行调查——条件是否恰当

5.要对担保条件情况进行调查——担保可否接受

6.要对客户与各行合作情况进行调查——资信是否良好

7.要对客户与本行合作情况进行调查——合作是否顺利

8.要对授信风险进行调查——风险是否可控

 

四、调查工作注意事项

 

五、授信调查堵截风险实例

 

2

授信审查审批风险防范

一、授信审查阶段----从蛛丝马迹中发现真实情况         

1.授信审查概述

2.授信审查工作规范

3.授信审查注意事项

4.审查中应注意虚假材料风险

5.如何审查企业财务报表的真实性

6.授信审查风险

 

二、授信审批阶段----深入判断风险后慎重决策

1.授信审批规范

2.审批注意事项

 

三、授信审查审批堵截风险实例

1.堵截过剩行业风险

2.堵截违纪违约风险

3.堵截违规经营风险

4.堵截经营风险

5.堵截多元化风险

6.堵截大宗物资价格大幅变动风险

7.堵截产品销售困难风险

8.堵截资金紧张风险

9.……

 

3

加强授后管理 确保资金安全

一、授信放款阶段——截风险的最后一道关口

1.授信放款概述

2.授信放款规范      

3.放款工作注意事项

4.核保环节防诈骗

5.抵押环节防诈骗

6.资金流向防诈骗

 

二、授后管理——对风险要早发现早行动早化解

1.授后管理概述

2.授后检查规范

3.对大型企业授后检查重点

4.对中型企业授后检查重点

5.对小微企业授后检查重点

6.应急处置化解风险

7.授后管理工作注意事项

 

三、授信回收阶段——提前落实好资金直至落袋为安

1.正常授信回收

2.风险授信催收

3.不良授信清收

 

4

常见授信风险识别与防范

一、 借款人风险与防范

1.欺诈风险 

2.实际控制人风险类型与防范（23种）

3.管理层风险类型与防范（6种）、企业逃废银行债务的主要形式

4.违法违规风险 

5.经济纠纷类型与防范（2种）

6.账户查冻扣风险类型与防范（3种）

7.高风险行业类型与防范（5种）、如何识别行业中的好企业

8.生产问题 

9.……
 

 

二、借款用途风险与防范

1.如何识破虚假用途

2.借款用途风险类型与防范（11种）

 

三、还款来源风险与防范

 

四、授信条件风险与防范

 

五、担保人风险与防范

1.资信风险 

2.违规担保风险类型与防范（3种）

3.无效担保资料类型与防范（3种）

4.担保公司风险类型与防范（5种）

 

六、 抵押风险与防范

1.抵押物欺诈类型与防范（7种）

2.不可接受的抵押物类型与防范（4种）

3.法律风险类型与防范（3种）

4.评估风险类型与防范（4种）

5.抵押条件风险类型与防范（6种）

6.抵押手续有问题类型与防范（7种）

7.抵押物损毁风险类型与防范（5种）

8.保单风险类型与防范（6种）

 

七、质押风险与防范

1.存款质押诈骗类型（4种）操作风险类型（4种）与防范

2.存货质押欺诈类型（4种）操作风险类型（5种）与防范

3.应收账款质押欺诈风险类型（4种）操作风险类型（16种）与防范

-核保要做到“三真实”、以合同条款防控质押风险

4.股票质押风险类型与防范（3种）

 

八、虚假资料风险与防范

1.虚假经济合同类型与防范（4种）

-问题合同类型与防范（7种）

2.无效借款决议类型与防范（3种）、审查借款决议要点

3.无效担保决议类型与防范（9种）

4.无效签字风险类型与防范（4种）、如何确保客户签章的真实性

5.无效印鉴风险类型与防范（10种）、如何判断客户印章的真实性

6.无效授权委托书类型与防范（5种）

7.无效发票类型与防范（7种）、发票种类与防伪识别

8.虚假财务报表类型与防范（7种）、企业虚假财务报表的迹象

 

九、银行授信风险苗头与防范

1.他行授信风险苗头类型与防范（9种）

2.本行授信风险苗头类型与防范（4种）

 

十、专项授信业务风险与防范

1.票据风险 

2.贸易融资风险类型与防范（11种）

3.集团客户风险 

4.政府融资平台风险类型与防范（14种）

5.房地产开发贷风险类型与防范（9种）

6.钢铁金融风险类型与防范（10种）

7.汽车金融风险类型与防范(14种)

 

5

识破骗贷迷局  严防诈骗风险

一、贷款诈骗概述

1.贷款损失的三种情况

2.贷款诈骗罪的特点

3.哪些银行机构容易受骗

4.哪些银行人员容易受骗

5.最高检、公安部规范86种经济犯罪刑事案件立案追诉标准

 

二、骗子骗贷伎俩

1.银行贷款  调查审查八方面

2.防企业骗贷 调查时要防“三假”

3.防“三假”——主要是假材料   

4.假公司骗贷及防范 

5.假公章骗贷及防范

6.假报表骗贷与防范

7.假合同骗贷与防范

8.假保证骗贷与防范  

9.……

 

三、银行防骗措施

1.九道关口（岗位）防诈骗

 

四、做尽职尽责客户经理

 

6

商业银行信贷风险管理机制建设

一、银行管理层管理机制

 

二、全流程风险管理机制

1.授信调查阶段的管理——好的开始是成功的一半

2.授信审查阶段的管理——寻找蛛丝马迹 发现真实情况

3.授信审批阶段的管理——分析判断后的慎重决策

4.授信发放阶段的管理——不见兔子不撒鹰

5.授信授后阶段的管理——扎实出效益 细节出黄金

6.授信回收阶段的管理——行百里者半九十  春华秋实粮满仓

7.专项管理

 

7

如何成为优秀信贷客户经理   

一、品德篇

二、志向篇

三、才能篇

四、营销篇

五、风险篇

六、法规篇

 

因文章篇幅有限，仅展示课程部分课表

更多课表详情，请致电咨询培训顾问

 

适用人群

 

融资租赁公司、金融租赁公司、商业银行、股份制银行、财务公司、投资公司等各类金融机构客户经理、授信审批经理等相关基层人员。

 

培训顾问

 

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李老师：15026628274（同微信）

邮箱：lixg@pmxin.com